La política de transición ecológica aspira a la neutralidad de carbono en 2050. En este proyecto, las emisiones de gases de efecto invernadero deben disminuir un 80% entre 2018 y 2050. El préstamo verde y el Open Banking son palancas para la transformación hacia una economía verde y sostenible.

Comprender el préstamo verde y sus problemas

Le préstamo verde También se le llama “ecopréstamo” o “préstamo ecológico”. Este instrumento financiero fue creado tras los acuerdos de Kioto y París para las finanzas verdes y sostenibles. El sistema se utiliza para apoyar proyectos o inversiones que tengan un impacto positivo en el medio ambiente. Individuos, empresas o comunidades pueden solicitar esta solución de financiación. Este crédito financia:

• Renovación energética de edificios;
• La instalación de paneles solares o turbinas eólicas;
• La compra de vehículos eléctricos o híbridos;
• El desarrollo de tecnologías limpias;
• El establecimiento de sistemas de gestión de residuos.

El préstamo ecológico fomenta y facilita la transición hacia una economía más sostenible. Acelera la transformación energética de los edificios ofreciendo condiciones ventajosas a los prestatarios. Además, el préstamo verde contribuye a la lucha contra el cambio climático. Las empresas y los consumidores pueden invertir en soluciones con una baja huella de carbono.

¿Cómo funciona el préstamo verde?

El préstamo verde funciona como un préstamo tradicional. Es un préstamo reembolsable, la amortización se realiza en varios pagos mensuales repartidos en un período definido. El importe concedido se adapta a tu proyecto. De este modo podrá financiar su inversión mediante leasing o alquiler a largo plazo (LLD). El tipo de interés fijo o variable del crédito es inferior al de los préstamos tradicionales. La principal diferencia reside en los criterios de elegibilidad, condiciones que deben cumplirse para obtener financiación. El crédito sólo se refiere a proyectos ecológicos. Por otro lado, se aplica a los gastos intangibles vinculados al proyecto. El plazo de amortización puede ser largo y varía según la institución financiera. El préstamo es flexible. La modulación deberá estar estipulada en el contrato para poder beneficiarse de ella. Puede solicitar un aumento o disminución de las fechas de vencimiento. Si sus medios lo permiten, el reembolso anticipado es posible.

Ayudas estatales y préstamos verdes de los bancos

El gobierno ha puesto en marcha varias medidas de ayuda para particulares y empresas. El eco-PTZ o el préstamo ecológico a tipo cero designa el sistema destinado a la renovación energética de las viviendas. Los propietarios, inquilinos o copropietarios se benefician de un préstamo sin intereses. El importe varía desde los 10 euros hasta los 000 euros dependiendo de la obra.

Debe confiar el trabajo a un profesional de RGE (garante ambiental reconocido). Como las ayudas estatales son limitadas, los bancos participan ofreciendo diferentes ofertas de préstamos. Los préstamos bancarios se centran en fomentar la eficiencia energética y la movilidad ecológica. Estos créditos tienen una TAE (tasa porcentual anual) baja. Este porcentaje que indica el coste del crédito depende del plazo de amortización.

Open Banking, una tecnología disruptiva para las finanzas sostenibles

El término Open Banking significa sistema bancario abierto. La banca abierta afecta a muchos servicios financieros. Este sistema permite a los bancos compartir datos de clientes con un proveedor externo autorizado (TPP). El tercero autorizado podría ser una aplicación, una fintech, una empresa de tecnología o una institución financiera. Este proveedor de servicios debe obtener la aprobación de una autoridad reguladora. El intercambio de datos se realiza con el consentimiento del cliente.

Este concepto innovador se basa en el principio de que los datos pertenecen a los clientes. La Directiva de Servicios de Pago (PSD2) rige la Banca Abierta. Estas regulaciones tienen como objetivo estimular la competencia, la innovación y la transparencia en el sector bancario. El intercambio se logra mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API). De este modo, los usuarios se conectan a múltiples servicios visibles en una única interfaz. Esta innovación optimiza la experiencia del cliente al centrarse en la descentralización, la personalización y la seguridad.

Open Banking al servicio de los préstamos verdes

Open Banking transforma el acceso a préstamos simplificando el proceso de solicitud y evaluación. Los prestamistas pueden realizar un análisis rápido y preciso de la situación financiera de los solicitantes. Este enfoque acelera la aprobación del préstamo. Como la evaluación de riesgos es más detallada, las entidades de crédito pueden ofrecer tipos de interés más ventajosos.

Además, los proveedores de servicios como Younited utilizan tecnología API para diseñar ofertas personalizadas. El Open Banking también facilita el seguimiento en tiempo real del uso de los fondos. De este modo, el sistema garantiza que el préstamo verde cumple realmente su misión ecológica. Este método innovador se basa en conexiones seguras y cifradas. Los datos bancarios siempre pasan por canales protegidos. Protocolos más sólidos reducen el riesgo de piratería informática o robo de información.

El recorrido del cliente tradicional y la experiencia del cliente online

En un banco físico, el recorrido del cliente comienza con la cita con un asesor. Deberá aportar numerosos documentos en papel que justifiquen su situación financiera. Procesar la solicitud puede tardar varios días o incluso semanas. Este plazo surge del análisis de su proyecto y de los riesgos financieros. A menudo implica varios ida y vuelta para completar el archivo. Las plataformas en línea están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana.

Los solicitantes presentan su expediente en cualquier momento, sin limitaciones de horario de apertura. La solicitud comienza con una simulación de crédito. Los criterios de elegibilidad y las condiciones del préstamo se publican claramente en línea. Entiendes fácilmente los términos de tu compromiso. El proceso de solicitud y aprobación se puede completar en horas o incluso minutos. Podrás gestionar tu préstamo directamente desde tu espacio online.

Los documentos justificativos necesarios.

La Banca Abierta ha reducido la necesidad de documentos físicos. Se puede acceder a los extractos bancarios y al historial de transacciones a través de bases de datos compartidas. Sin embargo, la legislación exige la presentación de determinados documentos justificativos. Sigue siendo necesaria una prueba de identidad.

La plataforma online suele solicitar un pasaporte o documento de identidad válido. También debe proporcionar un comprobante de domicilio, como una factura de electricidad o un aviso de impuestos. Los empleados envían sus nóminas. Los trabajadores autónomos presentan sus declaraciones de impuestos. Para préstamos verdes específicos, se requiere una cotización o factura pro forma. Para la compra de un coche eléctrico, el documento de matriculación o la factura de compra acreditarán el uso del préstamo.

La alianza entre las finanzas verdes y el Open Banking ha democratizado el acceso a los préstamos ecológicos. La sólida seguridad de los datos, la velocidad de las transacciones y la transparencia hacen que los préstamos verdes sean atractivos para una amplia audiencia.