Préstamo hipotecario: determine su capacidad de endeudamiento

Un préstamo hipotecario no se puede obtener de la noche a la mañana. De hecho, es importante poder determinar los pagos mensuales, tarifas, etc. Antes de comenzar su plan de compra de bienes raíces, debe conocer su capacidad de endeudamiento. Esto le permite identificar su índice de endeudamiento y determinar la cantidad a pedir prestada.

Por qué verificar su capacidad de endeudamiento

Para atravesar las etapas de la compra de un inmueble sin problema, se recomienda anticipar las diferentes posibilidades. Por lo tanto, debe poder estimar con precisión el monto de los reembolsos mensuales, la tasa efectiva general (APR), el costo total del préstamo, etc. Con el fin de determina tu presupuesto inmobiliario y entonces el tipo de bien que podrá comprar, necesita simular diferentes cantidades de crédito. Existen simuladores de préstamos hipotecarios que te permiten verifique su capacidad de endeudamiento gratuitamente. La capacidad de endeudamiento consiste en comprobar su capacidad para pedir dinero prestado (lógica), pero sobre todo para devolverlo: es la suma final de dinero que puedes pedir a un banco u otra entidad crediticia por un préstamo hipotecario. Condicionará su capacidad para obtener este préstamo, y por tanto, para poder comprar la propiedad. Evidentemente, este no es el único criterio que se tendrá en cuenta, sin embargo, permitirá conocer el monto a pedir prestado y las posibles tasas.

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Es el resto de vida lo que determinará la cantidad de su cuotas de amortización mensual y la duración de su hipoteca. Para otorgar un préstamo, los establecimientos bancarios prestarán especial atención a esta cantidad, la cantidad que te queda después de deducir todos tus gastos. También da como resultado un ratio de endeudamiento expresado en% que no debe superar el 33%.

Cómo calcular el precio de un préstamo

Para calcular su capacidad de endeudamiento, restamos sus costos fijos de su ingreso fijo. La fórmula es simple: capacidad de endeudamiento = sus ingresos, sus cargos fijos. Por supuesto, calcular su capacidad de endeudamiento no es tan simple. De ahí el interés de las calculadoras de capacidad de endeudamiento. Esto depende de varios criterios:

  • la cantidad de contribución personal
  • el ratio de deuda
  • el tipo de préstamo
  • el plazo de amortización
  • la cantidad de pagos mensuales
  • créditos actuales
  • la edad y el estado de salud del prestatario
  • sus hábitos de gestión (finanzas sanas)
  • sus activos, etc.
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Al calcular su presupuesto inmobiliario, debe tener en cuenta los honorarios del notario y los honorarios de agencia: generalmente no forman parte del préstamo. Asimismo, conviene tener en cuenta el importe del seguro obligatorio del prestatario, no incluido en las ofertas de préstamos ofrecidas. Su precio puede ser elevado en función de tu edad y estado de salud. Por lo tanto, utilice un simulador de capacidad de endeudamiento que tenga en cuenta estos criterios y comparar el seguro del prestatario para encontrar uno más barato. Finalmente, verifique las multas por pago anticipado. Dependiendo de su situación, es posible que deba liquidar su préstamo más rápido, pero puede costarle dinero.

Tendrás así el coste total de un préstamo, por un lado tu capacidad de endeudamiento y por otro el precio final que pagarás por que te presten esta suma.

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