Contaminación, carbono, inversiones en combustibles fósiles… las finanzas tienen un papel enorme que desempeñar en el... transición ambiental. Y ahora los clientes ya no se equivocan. Analizan el impacto de su banco tanto como el de sus patrones de consumo. En este contexto, la banca online atrae cada vez a más usuarios atraídos por su modelo digital y su comunicación responsable. Pero ¿realmente lo hacen mejor que los jugadores históricos? ¿Es la brecha tan clara como pensamos? Un panorama de un duelo que va mucho más allá de los gastos bancarios.

Los bancos tradicionales se enfrentan a la presión climática

Tras haber permanecido en silencio durante mucho tiempo, los grandes bancos han tenido que reaccionar a la presión de las ONG, de los medios de comunicación y… de sus propios clientes. Algunos ahora muestran objetivos climáticos, de Estrategias ESG y carteras “descarbonizadas”" . Excepto que, de hecho, continúan — por mucho — para financiar sectores altamente contaminantes.

La financiación de los combustibles fósiles sigue siendo un punto negro. Varios estudios destacan los miles de millones que inyectan cada año instituciones como BNP Paribas, Société Générale y Crédit Agricole en proyectos relacionados con el petróleo, el gas o el carbón.

Y aunque cada vez hay más debates sobre la responsabilidad social, las acciones concretas suelen seguir siendo tímidas. La RSE ya no es suficiente para convencer... aunque algunas iniciativas van en la dirección correcta: desarrollo de fondos con etiqueta ISR, creación de ofertas verdes para particulares o apoyo a proyectos locales con impacto positivo. Los bancos mutuos como Crédit Coopératif o La Nef también demuestran que puede existir un modelo más comprometido, incluso dentro de un marco tradicional.

¿Son los bancos en línea realmente más ecológicos?

Un modelo más ligero… ¿pero es realmente más ecológico?

A primera vista, los bancos en línea parecen mejor equipados para limitar su impacto ambiental: ausencia de sucursales físicas, operaciones totalmente digitalizadas, infraestructuras optimizadas, etc. Esta operación reduce naturalmente el consumo de energía vinculado a los edificios o los desplazamientos. Pero ¿es esta aparente sobriedad suficiente para convertirlos en actores más responsables? No necesariamente. Detrás de la imagen de “cero papel” hay ciertas prácticas que permanecen opacas.

Muchos bancos en línea están adoptando una comunicación verde atractiva, pero en realidad no todos completan el proceso. Algunos son completamente transparentes sobre sus inversiones y políticas de RSE, mientras que otros permanecen muy discretos o se conforman con menciones genéricas.

Compromisos contrastantes según los actores

El mercado de la banca online se divide entre dos grandes tendencias: neobancos activistas, por un lado, y bancos en línea de grandes grupos, por otro.

• Tengo verde et Helios se están consolidando como referentes del sector en finanzas verdes. Su promesa es clara: ni un centavo va a los combustibles fósiles. Publican sus carteras, financian proyectos sostenibles e involucran a sus clientes en el proceso. Van aún más allá al ofrecer herramientas para monitorear el impacto ecológico vinculado al dinero depositado en su cuenta.
• Boursorama, Fortuneo ou monabanq, aunque activos en el ámbito de la tecnología digital, siguen siendo más cautelosos en su compromiso medioambiental. Estas filiales de grandes grupos bancarios adoptan enfoques éticos más tradicionales: algunos fondos ISR, comunicaciones ocasionales, pero poca transparencia en las inversiones generales.

Servicios bancarios influenciados por el enfoque ético

El nivel de compromiso ecológico de un banco impacta directamente la naturaleza de servicios bancarios ofrecidos. Para activistas como Green-Got y Helios, el enfoque sostenible está integrado en el ADN de la oferta: tarjetas bancarias fabricadas con materiales reciclados, contribuciones sistemáticas a proyectos de impacto, seguimiento de la huella de carbono de sus gastos... todo está diseñado para reforzar la coherencia ecológica.

Por el contrario, los bancos online más tradicionales como Boursorama o Fortuneo ofrecen servicios más centrados en el rendimiento, la ergonomía y los costes. Sus ofertas “verdes” existen, pero siguen siendo periféricas: unos pocos fondos ISR o etiquetas ESG, a menudo como una opción. Dicho esto, estos establecimientos pueden resultar más atractivos en función de otros criterios: una elección más variada de productos bancarios, servicios adicionales como préstamos, herramientas de gestión de presupuestos u ofertas promocionales.

Para comparar mejor los servicios y compromisos de cada actor, Este artículo analiza los mejores bancos online disponibles en el mercado.. En resumen, los servicios varían en función del nivel de compromiso ecológico y la elección dependerá sobre todo de tus prioridades: impacto o versatilidad.

 

Transparencia, financiación, impacto: ¿quién está actuando realmente?

¿Cómo saber si un banco está realmente actuando a favor de la transición ecológica? Hay varios indicadores concretos a tener en cuenta.

Las etiquetas juegan un papel importante. EL Etiqueta ISR (Inversión socialmente responsable), El aleta verde y Finansol ayudar a identificar inversiones de impacto. Pero cuidado: algunos establecimientos los utilizan como un simple escaparate, sin revisar toda su estrategia de reparto.

También es necesario analizar lo que el banco excluye voluntariamente de sus inversiones. Carbón, petróleo, armas controvertidas... La lista de exclusiones es un buen indicador de sinceridad.

Otro elemento: la pedagogía. Un banco comprometido informa a sus clientes, ofrece contenidos de concienciación, muestra sus opciones de inversión e incluso permite al usuario seleccionar fondos en función de criterios éticos.

Por último, el ecodiseño de herramientas digitales y la sobriedad digital son áreas a seguir de cerca. Algunas plataformas compensan sus emisiones u optimizan sus servidores para limitar su huella.

Elegir un banco según sus valores: ¿cuáles son los parámetros de referencia para los consumidores?

Es difícil orientarse porque los discursos son muy similares. Sin embargo, hay algunos puntos de referencia que pueden ayudarle a aclarar las cosas.

Antes de abrir una cuenta, debe considerar cuidadosamente:

• Financiación apoyada por el banco
• El origen de los fondos y la política de inversión
• Asociaciones comprometidas (con ONG, actores públicos o proyectos locales)
• Transparencia de los informes anuales y compromisos ESG

Herramientas como las del colectivo Fair Finance France o las clasificaciones Reclaim Finance permiten realizar comparaciones objetivas entre establecimientos en función de sus prácticas.

¿Deberíamos entonces evitar todos los bancos tradicionales? No necesariamente. Fomentar cambios internos también puede ser una palanca útil. Pero si tus prioridades están claras y quieres un actor exclusivamente comprometido, los bancos éticos o ciertos neobancos especializados pueden responder a tus expectativas de forma más directa.

Último punto esencial: la accesibilidad. Porque un banco verde es inútil si no ofrece un servicio fluido, comisiones razonables, una aplicación potente y un servicio de atención al cliente receptivo.

Conclusión

Los bancos en línea se benefician de una imagen más limpia, a menudo justificada por su modelo digital. Algunos van más allá y se comprometen plenamente con las finanzas sostenibles. Otros permanecen en comunicación. Por su parte, los bancos tradicionales siguen adelante, pero a un ritmo lento... El impulso está ahí, pero la elección sigue estando en el cliente: ser un agente de cambio o continuar con lo que sabe.