sobreendeudamiento

Crisis energética y explosión de las facturas energéticas: ¿cómo salir del sobreendeudamiento?

Incluso si la tasa de sobreendeudamiento se reduce durante 2022, la cantidad de personas en dificultades financieras sigue siendo preocupante y aumentará considerablemente con la explosión de los precios de la energía. Los préstamos se acumulan, las suscripciones se multiplican, las facturas se alargan y sumergen a muchas personas en un abismo financiero. ¿Estás sin aliento y soñando con una vida mejor? Aquí hay algunos consejos prácticos para liberarse permanentemente del sobreendeudamiento.

Evalúa tus gastos y descubre dónde puedes ahorrar dinero

Para una buena administración de su dinero, es importante que sepa a dónde va. En otras palabras, necesita conocer sus gastos hasta el más mínimo detalle. Así, teniendo en cuenta los recursos que tienes para cubrir tus gastos, podrás anticipar más, gestiona sabiamente tus contingencias y ahorrar dinero.

Además, es importante categorizar cada gasto. Para ello, debes calcular el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar a cada categoría de gastos. Ahora es el momento de ordenar sus cargas. Analízalos y comprueba si los gastos son razonables en relación a tus ingresos. Esto le permite saber exactamente lo que está ahorrando cada mes y cuánto puede mejorarlo.

sobreendeudamiento recompra de préstamos

La recompra de préstamos para reducir sus pagos mensuales

Entre los muchos métodos utilizados para salir permanentemente del sobreendeudamiento, el recompra de préstamos es sin duda uno de los más efectivos. También llamado consolidación de crédito, este enfoque permite a las personas que han obtenido varios préstamos (personales u otros) reducir sus pagos mensuales. La primera ventaja de este método es la consolidación de todos sus créditos en uno solo. En lugar de acumular deudas para pagar, solo tendrás una.

Sea cual sea el tamaño de las deudas contraídas, la recompra de préstamos hará que te beneficies de un ratio de endeudamiento más ventajoso. Los bancos generalmente otorgan en base a varios factores (tipo de crédito, edad, ingresos profesionales, confianza en la capacidad de pago del cliente, etc.). Dependiendo de las condiciones actuales del préstamo, la nueva tasa de interés puede reducirse en comparación con las de los préstamos anteriores. En préstamos hipotecarios, por ejemplo, reducción de la tasa de interés puede ahorrarle hasta varios miles de euros. Esto es lo que te permitirá tener mensualidades más bajas y una vida más serena.

Lea también:  Ecodiseño para mecánica

En caso de cuotas mensuales muy altas, puedes beneficiarte de la recompra de préstamos siguiendo un proceso tradicional. Primero, debe comparar las ofertas de recompra de crédito disponibles para elegir la mejor. En este nivel insiste más en el plazo de amortización, el tipo de interés y las cuotas mensuales. Luego, compile su archivo de solicitud de redención de préstamo. En la práctica, se recomienda buscar la experiencia de un intermediario bancario para aumentar las posibilidades de que su solicitud sea aceptada.

Establezca un presupuesto y apéguese a él lo más cerca posible

En la práctica, no es necesario ser un profesional para establecer un buen presupuesto. Puede salirse con la suya siguiendo algunos consejos prácticos.

Comienza por calcular tus ingresos

El presupuesto siempre comienza con el cálculo de los ingresos. Si tienes varias fuentes de ingresos, toma tus nóminas y suma tus ingresos mensuales. Esto no se aplica a los trabajadores por cuenta propia. Si te encuentras en esta categoría, mira los ingresos de tus últimos 2 trimestres para hacer una estimación.

Enumere sus gastos fijos y variables

En esta etapa, haga dos listas para sus gastos, una para los cargos fijos y la segunda para los variables. Los gastos fijos son aquellos en los que incurres a diario. Se tienen en cuenta no solo los gastos relacionados con la vivienda, sino también los relacionados con el coche (seguros, combustible, aparcamiento, etc.). También debes incluir en esta lista tus ahorros mensuales reservados como kit de emergencia.

En cuanto a los gastos variables, estos son gastos que no son esenciales para tu vida diaria. Son gastos relacionados con compras, salidas y ocio, abonos a gimnasios... que pueden cambiar de un mes a otro. Asegúrese de definir una categorización para cada gasto realizado. Al hacerlo, evita el riesgo de confusión.

Lea también:  Comercio de divisas: ¿cómo controlar el efecto de apalancamiento?

Calcular el ingreso disponible total

Después de la lista de gastos, súmalos para tener una idea del monto total de tus gastos. Es la diferencia de la cantidad total de ingresos con la suma de los gastos lo que te da el ingreso disponible total. En términos prácticos, es el dinero que te queda después de haber realizado todos los gastos. Es esta cantidad la que se ahorrará y lo ayudará a lograr objetivos a largo plazo.

Cíñete al presupuesto que establezcas

Para acabar con el sobreendeudamiento, no basta con definir tu presupuesto. Primero, identifique las razones por las que necesita ceñirse a su presupuesto. De hecho, al especificar estos diferentes temas, le resultará más fácil cumplir con los objetivos que se ha propuesto. Sobre todo, deben ser realistas y alcanzables.

Para cumplir con su presupuesto, también debe estar preparado para hacer frente a gastos innecesarios. Hay que ser disciplinado para evitar gastos distintos a los presupuestados. Finalmente, se deben evitar los créditos en todas sus formas. En la práctica, el efectivo y los pagos inmediatos son mejores que los créditos rotativos.

Considere la consolidación de deuda o un préstamo personal

La consolidación de deuda es un excelente medio de alivio para las personas en dificultades financieras con grandes deudas. Consiste en pagar deudas acumuladas en líneas de crédito, sobregiros y préstamos con intereses altos como préstamos de día de pago. Este medio permite que las personas que están muy atrasadas en pagar sus préstamos obtengan un nuevo préstamo para liquidar sus atrasos.

Este último préstamo es generalmente más ventajoso que todos los anteriores. Sus pagos mensuales se reducen a un solo pago. Así que también considere esta posibilidad para aligerar sus pagos mensuales. Sin embargo, para beneficiarse de la consolidación de deuda, debe construir un caso bastante sólido.

Lea también:  Estudio sobre el teletrabajo, trabajar en casa ecológica?

Además, en ausencia de consolidación de deuda, puede optar por un préstamo personal. A diferencia de la consolidación de deuda, la liberación de fondos es fácil y no se requiere prueba. Además, es utilizable para todos los gastos.

salir del sobreendeudamiento

Haz un plan para pagar tus deudas lo más rápido posible

En teoría, puede pagar rápidamente sus deudas y simplificar su vida si adopta un buen plan de pago. Para ser efectivo, el plan de pago debe basarse en 3 cosas. Comience por hacer un balance de sus deudas. Ten en cuenta todas las deudas, y sobre todo los tipos de interés de cada una de ellas.

Entonces tienes que priorizar deudas a liquidar. Para ello, se recomienda priorizar aquellas que supondrán fuertes sanciones bancarias. Esté atento a su índice de endeudamiento. Para saber su valor, simplemente divide todos los gastos por tus ingresos, y multiplica el resultado obtenido por 100. Finalmente, tienes que ahorrar y reducir los gastos habituales, pero favoreciendo aquellos que te son más útiles.

Renegocia las tasas de interés de tus préstamos para reducir los pagos mensuales

De cara a salir de tu situación de sobreendeudamiento, también tienes la posibilidad de renegociar el tipo de interés de uno o varios préstamos que tengas contratados. Las renegociaciones de tasas de interés se realizan directamente con los bancos que otorgaron los préstamos, los cuales pueden aceptarlos o no.

Pueden dar lugar a la obtención mejores condiciones de endeudamiento, con tasas más bajas que las originales. En la práctica, puede sobre todo beneficiarse de pagos mensuales reducidos.

¿Una pregunta financiera? ponlo en el forum economía y ecología

Dejar un comentario

Su dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos necesarios están marcados con *